ING Direct

Rentabilidades más bajas que años atrás. Lejos quedan los plazos fijos que ofrecían unos rendimientos iguales o superiores al 5,00%. Con todo, aún se pueden encontrar varios depósitos superan el 2,00% TAE.

Algunos de ellos requieren una inversión mínima, en algunos casos, elevada. Otros, la gran mayoría, una vinculación con la entidad por parte del titular. Domiciliar unos ingresos mínimos o contratar otros productos del banco, según ha podido observar el comparador de depósitos de Bankimia.com.

Recopilados todos los datos, detallamos cómo son los diez plazos fijos que ofrecen a día de hoy un mayor rendimiento.

TOP 10 Depósitos mas rentables:

• 1. Depósito Nómina Gasol, de Popular y Banco Pastor. Rinde al 4,75% TAE siempre y cuando se domicilie una nómina nueva en la entidad de al menos 600 euros mensuales o una pensión de 300 euros. También se ha de contratar un seguro. Es a un año y requiere una inversión mínima de 3.000 euros. Está disponible en la cartera de productos de ambas entidades hasta el 30 de septiembre.

• 2. Depósito 4% Mix, de Banco Mediolanum. Ofrece una TAE del 4,00%. Para ello, el titular tiene que contratar otros productos de la entidad con valor igual o superior al triple de la cantidad depositada. Se puede suscribir a partir de 2.500 euros, hasta el 30 de septiembre.

•  3. Depósito Dólar, de Easisave FIMBank. Con una rentabilidad del 2,75% TAE se puede contratar, sólo a través de internet, con una inversión a partir de 1.000 euros. Es a tres años. La entidad ofrece otro plazo con menor TAE, del 2,30%, vinculado a euros y con las mismas características.

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Cajasiete, ING Direct y Unoe son las tres entidades bancarias han bajado la rentabilidad de sus depósitos hasta en 0,25 puntos porcentuales.

CajaSiete ha rebajado los rendimientos del Depósito e-siete en los plazos a 18 y 36 meses que, tras el cambio, ofrecen un 1,25% y un 1,90% TAE, respectivamente.

En la misma línea, ING Direct ha disminuido la TAE del Depósito Naranja y Depósito Negocios a 13 meses hasta el 1,30% en ambos productos.

Por último, Unoe ha bajado la rentabilidad de todos sus depósitos a plazo fijo. A partir de ahora, la imposición a un mes rinde al 0,50% TAE; a dos meses, al 0,55% TAE; a de tres meses, al 0,60% TAE; a cuatro meses, al 0,65% TAE, y a cinco meses, al 0,70% TAE.

En cuanto al plazo de seis meses, se ofrece al 0,90% TAE; a siete meses, al 0,95% TAE; a ocho meses, al 1,00%TAE, y para plazo de nueve meses, al 1,05% TAE.

Al 1,10% TAE se presenta la imposición a a diez meses, para el plazo 11 meses se propone un 1,15%TAE, para plazo doce meses un 1,20% TAE y el plazo trece meses, al 1,30% TAE.

Todos los depósitos permiten la cancelación anticipada total o parcial mediante el pago de las personalizaciones establecidas por cada entidad.

Los carburantes han dejado atrás la caída de precios de la primera parte de agosto. En septiembre, y debido a la tensión que se vive en Siria, los precios han retomado la tendencia al alza que han venido marcando durante todo el año y ya acumulan, desde enero, una subida del 5%.

En la actualidad, y con los precios vigentes, llenar un depósito de 50 litros de gasolina cuesta 73,5 euros (el precio de la gasolina se encuentra en 1,47 euros). Llenar un depósito de 50 litros de Diesel cuesta 69,1 euros (1,382 euros el litro de Diesel).

Cómo ahorrar en gasolina
Una de las mejores maneras de ahorrar y arañar unos céntimos a la subida experimentada por los carburantes, es utilizando las tarjetas de crédito que ofrecen descuentos al repostar. Pero, para calcular cuál será el ahorro real de estas tarjetas es necesario analizar varias aspectos.

• Qué comisiones aplica la tarjeta (pueden influir en el ahorro que ofrezcan).
• Cuál es el descuento máximo que ofrecen. Suelen ofrecer entre el 2 y el 3% aunque algunas tarjetas están llegando a ofrecer hasta un 7% de forma puntual.
• A qué marcas comerciales están vinculados los descuentos (Repsol, Cepsa, Galp, etc) por si no coinciden con la estación de servicio de uso habitual.

Entre las mejores tarjetas con descuento en carburantes destacan las siguientes:
1. Tarjeta Santander 123 de Banco Santander:

• ofrece un descuento permanente del 3% en las gasolineras de Cepsa y Galp y del 7% hasta el próximo 31 de octubre (para nuevas altas desde el 19 de junio).
• Esta bonificación del 7%, que se abona mensualmente, supone un ahorro de 5,145 euros cada vez que se llena un depósito de 50 litros de gasolina (4,83 euros de ahorro en diesel).
• La bonificación, no obstante, está sujeta a un límite máximo anual de 3.000 euros de gasto con la Visa Classic y la Visa Oro Tarifa Plana y 6.000 euros con la Visa Oro.

Condiciones: Esta tarjeta, que requiere abrir una cuenta asociada a la entidad, aplica un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 2,00% y una TAE (Tasa Anual Equivalente) del 24,00%. En caso de que no se disponga de otra tarjeta de crédito no tiene cuota de emisión y la cuota de mantenimiento es de 48 euros. Si ya se tiene otra tarjeta de crédito la cuota de emisión será de 48 euros.

2. Tarjeta Visa Oro de ING Direct:

• ofrece una devolución del 3% en gasolineras Galp sin límite de importe. A los precios actuales supone un ahorro de 2,20 euros cada 50 litros de gasolina y de 2,07 euros el diésel.

Condiciones: Esta tarjeta -vinculada a la Cuenta Nómina Naranja- es gratuita, sin cuota por alta o por renovación. Aplica un TIN del 1,17% y una TAE del 15,00%.

3. Tarjeta Crédito Clásica de Novagalicia Banco:

• ofrece un descuento del 4% en gasolineras Galp y un 1% en otras gasolineras al realizar 5 compras el mes en otros establecimientos.
• Supone 2,94 euros de ahorro cada 50 litros de gasolina, 2,76 euros en diésel.

Condiciones: Esta tarjeta, que aplica un TIN del 1,75% y una TAE del 23,14%, exige abrir una cuenta asociada a la entidad. La cuota por alta es gratuita y cobra una cuota por renovación de 36 euros.

4. Tarjeta Flexible de Bankia:

• ofrece un 2% de descuento al repostar en Galp sin límite de importe.
• Tendría 1,47 euros de ahorro cada 50 litros de gasolina, 1,38 euros cada 50 litros de diésel.

Condiciones: Esta tarjeta no cobra cuota por alta ni cuota por renovación (si factura 500 euros al año), en caso contrario, la comisión por mantenimiento es de 70 euros. En cuanto al tipo de interés, aplica un TIN del 1,95% y una TAEd del 26,10%.

5. Tarjeta 7 de Catalunya Banc:

• ofrece un 2% de descuento en gasolineras Galp hasta el próximo 30 de abril de 2014.
• El ahorro sería de 1,47 euros por cada 50 litros de gasolina, 1,38 euros de ahorro en diésel.

Condiciones: Exige abrir una cuenta asociada a la entidad y cobra una comisión de alta de 20 euros y una comisión de renovación también de 20 euros. La bonificación se abona directamente en la cuenta corriente del cliente el mes siguiente a la compra.

Como ocurre con el resto de tarjetas de crédito del mercado es importante valorar el tipo de interés que aplican y el resto de condiciones contractuales del contrato.

El aumento en los diferenciales hipotecarios se ha situado en torno a los 0,50 puntos porcentuales en la mayoría de las hipotecas, por lo que el ranking de hipotecas continúa estable pero con tipos más elevados.

Incrementos en los distintos diferenciales:

• Uno-e: la Hipoteca Uno-e se encarece 0,50 puntos porcentuales tanto para su opción con vinculación -ahora Euribor+ 2,50%-, como sin vinculación – actualmente Euribor+ 3,00%-.
• Barclays: su Hipoteca Bonificada, que ha estado ocupando los primeros puestos en el ranking de mejores hipotecas durante los últimos meses, se ha encarecido en 0,20 puntos porcentuales hasta el Euribor + 1,80%, aunque se mantiene firme en el ranking.
• Deutsche Bank: la conocida Hipoteca Cambio db también ha incrementado en 0,20 puntos porcentuales su diferencial. Este producto aplica un tipo de interés para quién cumpla todos los requisitos de vinculación un tipo de interés de Euribor+ 1,95%, y  si no se cumplen los requisitos un Euribor+ 2,35%.

• ING Direct: la Hipoteca Naranja ha incrementado en casi un punto porcentual los diferenciales de su gama. Concretamente la hipoteca estándar ha incrementado en 80 puntos básicos, ofreciendo actualmente un Euribor +2,69% para los clientes de la entidad, mientras que para no clientes pasa a ofrecer un Euribor +3,49%, tanto a los importes superiores a 150.000€ como inferiores. Si el cliente desea subrogar su antigua hipoteca a ING Direct, el diferencial incrementa en la misma proporción. Sin embargo, si se desea hipotecar la vivienda, los diferenciales se mantienen, para nuevos clientes se establece un Euribor +2,89% y para no clientes Euribor +3,69%. Por otra parte, si se desea ampliar la hipoteca, las condiciones ahora serán las mismas que se aplican a la hipoteca de la casa incrementando el diferencial en 0,80 puntos porcentuales.
• Caja de Ingenieros: esta entidad modifica su Hipoteca Mixta que aumenta 0,20% su diferencial por lo situándose en Euribor +2,14%.

El Banco de España controlará mensualmente que las remuneraciones de bancos y cajas no se sitúen por encima del 1,75% en los depósitos a menos de un año, del 2,25% para los plazos entre uno y dos años y del 2,75% para los depósitos con plazos superiores.

Depósitos

• Novagalicia Banco rebaja su Depósito a Plazo Online al 1,70% TAE (antes 2,25% TAE) para imposiciones a 12 meses, al 1,50% TAE (antes 1,75% TAE) para imposiciones a 6 meses, y al 1,30% TAE (antes 1,50% TAE) para imposiciones a 3 meses. También rebaja su Depósito Ascenso al 1,74% TAE (antes 2,64% TAE), su Depósito Sprint al 1,75% la TAE (antes 2,42% TAE) y su Depósito Cumbre que pasa a remunerar al 2,24% la TAE (antes 3,020% TAE).
• Deutsche Bank rebaja la rentabilidad del Depósito Confianza al 3,75% TAE (antes 4,00% TAE) para clientes con vinculación a la entidad, además rebaja la remuneración del depósito Solidez al 3,00% TAE (antes 3,50% TAE).
• iBanesto baja la rentabilidad que ofrece su Depósito Azul hasta el próximo 1 de julio de 2013 a un 2,00% TAE (antes 4% TAE), a partir de esa fecha la remuneración será del 1,00% TAE.
• Santander baja considerablemente la rentabilidad  de su Depósito Supera (antes conocido como Depósito Santander) que pasa a remunerar los plazos a 24 meses al 2,50% TAE (antes 3,75% TAE) y a 12 meses al 2% TAE (antes 3,50% TAE). Su Depósito Tranquilidad ofrece ahora un 1,80% TAE frente a su anterior 2,50% TAE, un cambio también considerable.
• Banesto ha rebajado las rentabilidades de su Depósito Banesto Seúl, su Depósito Banesto los Ángeles y su Depósito Londres hasta 1 punto porcentual ofreciendo remuneraciones máximas del 2,70% TAE y mínimas del 2,00% TAE. Por su parte, el Depósito Pekín es el plazo que mayor rebaja sufre en su rentabilidad, pasa a remunerar al 1,70% TAE (antes 3,00% TAE) las imposiciones a seis meses a partir de 3.000€.
• Activobank, la entidad online del grupo Banc Sabadell, ha rebajado al 1,75% TAE (antes 2,15% TAE) la rentabilidad de su Depósito Activo Plus a 3 meses. Pero la rebaja más importante ha sido la que ha sufrido el concoido Depósito Activo Anual que abandona su 4,10% TAE para ofrecer también un 1,75% TAE.
• CatalunyaCaixa también ha protagonizado cambios. Los e-depósitos han variado ligeramente sus plazos y ahora se ofertan a 3,6,13 i 25 meses con tipos de interés que van desde el 1,40% TAE al 2,75% TAE. El Depósito al 3,75% TAE, por su parte, deja de comercializarse dejando paso al Depósito a 25 meses que remunera al 2,25% TAE.
• ING Direct también ha rebajado la rentabilidad de sus Depósitos Naranja: para imposiciones superiores a 50.000€ ha rebajado la remuneración en 0,50 puntos porcentuales ofreciendo ahora un 2,00% TAE a las imposiciones a 6 meses y un 2,50% TAE a 12 meses.
• BanCorreos también se apunta al 1,75% TAE y rebaja la rentabilidad de su Depósito Ganador que ofrecía hasta este momento un 2,50% TAE. Por otra parte, el Depósito Solidez rebaja al 2,25% TAE la remuneración del 3,00% TAE que ofrecía.
• Cajasiete, por su parte, ha rebajado la rentabilidad de todos sus e-Depósitos 0,50 puntos porcentuales. La entidad ofrece una rentabilidad máxima del 3% TAE para imposiciones a un año.
• Unnim ha disminuido el tipo de interés de su Depósito Unnim24, las imposiciones a 12 meses serán remuneradas al 1,75% TAE (antes 2,75% TAE), a 6 meses también al 1,75% TAE (antes 2,50% TAE) y a 1 mes pasa a remunerar al 1,50% TAE(antes 2% TAE).

A pesar de las rebajas, aparecen nuevos depósitos en el mercado:

• Caja España-Duero lanza un nuevo Depósito Regalo que regala una elegante cubertería Santa Clara de 51 piezas para imposiciones a 12 meses superiores a 3.000€  (2,01% TAE). Este depósito se podrá contratar desde el 15 de enero hasta el 15 de abril de 2013.
• Ibercaja ha lanzado un nuevo depósito combinado llamado Depósito Suma, con una parte de la imposición remunerada al 5% TAE y otra parte referenciada al EUROSTOXX 50.
• Banco Pichincha vuelve a lanzar su Depósito a 12 meses con una rentabilidad de 3,5% TAE a partir de 600€, al 3,75% TAE a partir de 25.000€ y al 4,1% TAE a partir de 50.000€.

Otros depósitos se renuevan:

• Caja España-Duero amplía la promoción de su Depósito Regalo hasta el 31 de enero de 2013 manteniendo las mismas rentabilidades.
• Bankia amplía también la promoción de regalos de sus Depósitos Regalos hasta el 31 de marzo de 2013 manteniendo la misma rentabilidad.

Otros depósitos, sin embargo dejan de comercializarse: Ver mas

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Continúa esta semana la senda alcista de los precios de los préstamos, esta vez de la mano de IberCaja y Deutsche Bank con incrementos que alcanzan hasta 0,45 puntos porcentuales.

En ahorro, las cuentas bancarias ceden todo el protagonismo a los depósitos combinados y referenciados a un índice. Kutxa, Cajamar y Banco Popular han estrenado productos de esta modalidad.

Entre las novedades en el mercado de depósitos también destaca un plazo fijo de Banca Cívica, un producto dirigido a aquellos clientes que desean anticipar la compra de acciones de la entidad antes de que ésta entre en bolsa.

Hipotecas

• Deutsche Bank encarece entre 0,10 y 0,25 puntos porcentuales el diferencial sobre el euribor de sus hipotecas HipoteCambio db e HipoteCasa Personal db.

Depósitos
Los depósitos combinados y referenciados han dominado la semana:

• Kutxa incluye en su cesta de productos el Depósito 8 Plus, un referenciado al valor de las acciones de tres empresas: Roche Six, Telefónica y Vodafone.

• Cajamar estrena un depósito que remunera hasta un 5,00% TAE si todos los valores diarios del euribor se mantienen entre un 1,90% y un 3,70% durante un año.

• Banco Popular lanza al mercado el Depósito Combinado Popular 3D, un producto que invierte una mitad del capital a plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un fondo de inversión durante 42 meses.

• Caja Inmaculada inicia la comercialización de la emisión nº69 del Depósito Doble de Caja Inmaculada. Este producto invierte el 70% del capital en un plazo fijo anual al 4,00% TAE y el resto en un referenciado a las acciones de Telefónica, Santander, Repsol YPF y Gas Natural.

• CAM en cambio apuesta por los depósitos que remuneran con regalosç con una nueva oferta: la entrega de un coche para niños con una TAE equivalente de un 2,38% TAE.

Los movimientos en depósitos a plazo fijo no han seguido una tendencia marcada:

• BBVA baja hasta 0,50 puntos porcentuales el tipo de interés de sus plazos fijos contratables exclusivamente a través de Internet.

• Banca Cívica introduce en su cartera un nuevo plazo fijo semestral al 4,10% TAE, dirigido a aquellos clientes interesados en comprar las acciones de la entidad en el momento de su entrada en bolsa.

• Banco Caixa Geral lanza la 6ªemisión del Depósito Platino, un plazo fijo que ofrece hasta un 4,15% TAE en función del plazo escogido.

• Banco Finantia Sofinloc prorroga la comercialización de sus plazos fijos hasta el 30 de junio. El tipo de interés máximo que ofrecen es de un 4,75% TAE.

• Unicaja sube desde un 0,50% a un 1,00% TAE la rentabilidad de su plazo fijo mensual.

Cuentas

• Malas noticias en este mercado, al rebajarse la rentabilidad de una de las cuentas más rentables: el tipo de interés de la Cuenta Naranja de ING Direct a pasado de un 3,50% hasta un 3,30% TAE.

• Mientras tanto, Cajasur empieza a fomentar los incrementos de saldo en sus cuentas corrientes con el regalo de un juego de boles de gazpacho para 6 personas.

Préstamos

• Deutsche Bank sube entre 0,25 y un 0,45 el tipo de interés de dos préstamos personales.

• IberCaja encarece en 0,10 puntos porecentuales el diferencial sobre el euribor de su Crédito Consumo con Garantía Hipotecaria, un producto que permite la reunificación de deudas.

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Esta primera semana de junio, numerosos productos bancarios que vencían el pasado mes se han renovado, pero también se han producido algunas bajas.

A continuación les listamos los productos que tenían que vencer este junio, y si se han renovado o no:
Depósitos que se renuevan este mes:

Depósitos a plazo fijo:

• On Depósito Soluciones de Caixa Galicia: se ha renovado sin un fin de periodo de comercialización y sin modificación alguna.
• Depósito Premium de Openbank: renovado sin modificarse, si dar una fecha de caducidad.
• Depósito In de La Caixa: renovado manteniendo también las condiciones.
• Depósito a plazo fijo de Banco Finantia Sofinloc: aun no se ha informado sobre su renovación.
• Depósito .can de Caja Navarra: renovado con las mismas condiciones hasta el 30 de junio al 2011.
• Depósito Platino de Banco Caixa Geral: aun no se ha informado de la renovación.
• Depósito On-line de Caja de Ingenieros: renovado manteniendo las condiciones.
• Depósito Bienvenida de Grupo Banco Sabadell: prorrogado sin modificaciones.
• Depósito Plazo-e Día internet de Kutxa: aun no se ha informado.
• Depósito 12 y Depósito 18 de BBVA: ambos renovados al completo sin modificación alguna.
• Depósito a 4 meses de ING Direct: prorrogado manteniendo las condiciones.

Depósitos referenciados: Ver mas