La I.P.F. o imposicion a plazo fijo en euros son una de las alternativas de ahorro mas conservadoras que existen en el mercado, aunque debemos aclarar que una vez mas con su actualizacion de tipos de interes, no son los depositos de alta rentabilidad que todos buscan, ya queA son muy bajos. En el caso del […
Se llama cambio de moneda a toda operación en la que un determinado activo, instrumento financiero o medio de pago (o sea, billetes, cheques, depósitos, préstamos, etc.) pasa de ser expresado en una determinada divisa (la moneda o unidad de cuenta de un país o zona económica) a estar en una divisa diferente.
Esta definición es más amplia de lo que normalmente se entiende por cambios de moneda, que suele ser la compraventa de billetes extranjeros: usted se va de vacaciones a Estados Unidos y cambia billetes de euros por billetes de dólares. Eso es efectivamente un cambio de moneda, pero hay muchas otras modalidades.
Así, serían operaciones de cambio el abono en una cuenta en euros de una transferencia recibida en dólares; el pago en euros de un cheque emitido en yenes, el envío de una transferencia de una familia residente en España a su hijo residente en otro país que no tenga el euro como moneda propia, los pagos con tarjeta en el extranjero fuera de la zona euro durante un viaje, etc. Son precisamente estas operaciones no relacionadas con dinero físico las que se conocen como “cambios de divisa”.
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Los préstamos personales se pueden clasificar en dos grupos en función de su del tiempo en que se tarda en obtener el dinero y las garantías que exija la entidad para garantizar el cobro del préstamo. También se pueden distinguir distintos tipos de préstamos teniendo en cuenta el tipo de interés que se les aplica que puede ser fijo, variable y mixto.
Préstamo personal
• Capital financiado: 3.000 euros
• Plazo de amortización: 1 año
• T.A.E*: Entre 7’06% y 10’04%
• Cuota mensual: Entre 260 y 264 euros
• Intereses totales a pagar: Entre 116 euros y 172 euros
• Capital financiado: 12.000 euros
• Plazo de amortización: 5 años
• T.A.E: Entre 7’06% y 10’04%
• Cuota mensual: Entre 238 euros y 252 euros
• Intereses totales a pagar: Entre 2.277 y 3.312 euros
*T.A.E.: Tasa Anual Equivalente. Incluye todos los gastos que se van a pagar por el préstamo (interés nominal, comisiones de estudio y apertura, seguro de vida, etc.).
A tener en cuenta: Algunas entidades bancarias ofrecen un solo tipo de crédito, independientemente del uso que se dará a la cantidad solicitada, y no disponen de créditos para estudios, la compra del coche o reformas. El interés aplicado en cada caso dependerá, pues, de la persona que pida el préstamo y de su historial bancario.
Préstamo coche
• Capital financiado: 12.000 euros
• Plazo de amortización: 5 años
• T.A.E: Entre 8’06 y 9’84%
• Cuota mensual: Entre 244 euros y 254 euros
• Intereses totales a pagar: Entre 2.620 euros y 3.241 euros
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La Tasa de Interés Nominal (T.I.N.) en un depósito bancario es la rentabilidad que se va a obtener mes a mes o en un período de tiempo determinado al invertir una cantidad de dinero. La TIN y la TAE coinciden cuando los intereses producidos se pagan al final de la vida del depósito, en cambio, cuando hay más de un pago, la TIN siempre es menor que la TAE.
El periodo de pago o la liquidación de intereses es la periodicidad con la que se calcula el rendimiento generado por el dinero invertido y se abona en cuenta o se reinvierte en el mismo depósito. Existen diferentes liquidaciones como por ejemplo, diaria, mensual, trimestral, cuatrimestral, semestral, anual y al vencimiento.
La Hipoteca Sin es una hipoteca variable con muchas ventajas:
– Tipo durante el primer año: 2,25%.
– Plazo: hasta 40 años.
– Resto de años: diferencial personalizado.
– Comisión de apertura: 0,50%.
– Compensaciones por desistimiento en amortización total o parcial: 0%.
– Compensaciones por desistimiento en caso de subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros 5 años y 0,25% para el resto.
Además incluye unos atractivos extras que le van a proporcionar comodidad y flexibilidad:
– Liquidez: al poder disponer de las cantidades amortizadas y destinarlas a lo que usted desee.
– Carencia: posibilidad de aplazar hasta 3 cuotas por cada 12 abonadas, a partir del cuarto año.
– Prórroga: que permite ampliar la vida de su hipoteca desde el tercer año.
Es el tipo de interés, al que se compra y vende el dinero en la zona euro, por ende es el precio que se le da a éste entre entidades bancarias. El Euribor es el resultado de una media simple de los valores diarios, junto con el tipo de interés del mercado mensual, el cual es publicado por la Federación Bancaria Europea.
Así, el interés a pagar será lo que marque el índice, más un punto porcentual. Si bien el Euribor es un elemento variable, mientras que el punto porcentual es un elemento fijo; es posible pactar un redondeo en las cifras de los dos. Se puede ver al Euribor como una referencia interbancaria a un año, lo que significa que regulariza operaciones de depósito que se hacen en euros, con plazos anuales.
Se calcula usando los datos de los 42 principales bancos europeos, y su valor mensual es muy utilizado como referencia para los préstamos bancarios. Dicho valor es actualmente del 1,420%, correspondiente a septiembre de 2010.
Es muy conveniente precisar todos aquellos detalles que no estén suficientemente claros, así como comparar los mismos productos financieros en más de una entidad. Habrá que informarse al detalle sobre las comisiones y gastos a afrontar, ya que la «letra pequeña» siempre es importante, máxime en el caso de la adquisición de un compromiso financiero a medio y largo plazo.
La cuesta de enero, los gastos extra navideños, el comienzo del curso escolar, las reformas en el hogar, la compra de un coche o los gastos inesperados se afrontan, en muchos hogares, mediante créditos personales. A diferencia de los créditos hipotecarios, en los que el plazo de amortización puede llegar a los 30 años, los prestamos personales se caracterizan por un plazo de devolución mucho más corto -entre un mes y cinco años-, un capital prestado no muy elevado -entre 3.000 euros y 60.000 euros- y un tipo de interés, al margen de la negociación particular con el banco, bastante alto -entre un 7 y un 10% T.A.E.- para que al banco le salga rentable prestar poco dinero a corto plazo.
Este tipo de interés más elevado también se debe a que la entidad bancaria corre mayor riesgo, pues no dispone de ningún tipo de aval en caso de producirse un impago, mientras que en los préstamos hipotecarios la garantía de pago es un bien inmueble, lo que faculta al banco a embargar la cosa hipotecada en caso de impago.
