Préstamos hipotecarios

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Novedades – depósitos, tarjetas, cuentas y hipotecas

Depósitos
Varios depósitos han visto disminuida la rentabilidad en los últimos días. Son algunos de los que ofrecen Unicaja, Banco Espirito Santo, Bankinter, Oficinadirecta.com y Triodos Bank.
En los que hace referencia a Unicaja, el tipo de interés ha bajado en torno a 0,40 puntos porcentuales cada uno de ellos, seguramente a causa de la reducción del tipo de interés que anunció el Banco Central Europeo (BCE) hace un par de semanas.

  • El Depósito Univia a día de hoy es el peor remunerado de los que ofrece la entidad, con un 0,97% TAE a inversiones de entre 6.000 y 300.000 euros durante un mes.
  • El Depósito creciente a 5 años con vinculación es la otra cara de la moneda. Propone una rentabilidad del 2,49% TAE a una inversión mínima de 6.000 euros.

Por su parte, Banco Espirito Santo baja la rentabilidad de sus depósitos alrededor de 0,15 puntos porcentuales.

  • Es el caso de su Depósito a 12 meses, que ahora está al 3% TAE, el de 36 meses que baja hasta el 2,80% TAE y el de seis meses, hasta el 2,60% TAE.

En cuanto a Bankinter, disminuye el rendimiento de su Depósito a 13 meses con vinculación en 0,25 puntos porcentuales hasta el 3,25% TAE. Varios de los depósitos que se pueden adquirir a través de Oficinadirecta.com también han sufrido cambios en los últimos días.
Los depósitos a plazo han rebajado los beneficios en 0,25 puntos porcentuales de media.
Se ha modificado también la rentabilidad en el Depósito en libras esterlinas a 6 meses y un año, ahora al 0,250% TAE y al 0,500% TAE, respectivamente.

Triodos Bank también ha bajado la rentabilidad en todos sus Depósitos Triodos de 0,10 a 0,25 puntos porcentuales.

Pero esta semana también ha habido espacio para la introducción de nuevos productos, la renovación de algunos y la despedida definitiva de otros que llegaban a su fin. Entre los primeros casos:

  • Barclays ha puesto en marcha el Depósito Creciente a 3 años, con una rentabilidad media del 2,24% TAE. Se trata de un plazo fijo con una remuneración que crece cada año. Así el primer año remunera al 1,60% TAE, el segundo año está al 2,15% y el tercer año, al 3%.
  • El Depósito platino, a un plazo de 2 años y con una rentabilidad del 2,50% es el nuevo producto que ha puesto en marcha Banco Caixa Geral. Mientras que Kutxabank ha estrenado un depósito en especie que regala un set de dos fuentes de acero inoxidable o un set de fuentes de cristal en función del importe que se invierta.
  • Cajasur también ha puesto en el mercado un depósito en especie. En esta ocasión entrega una batidora Bosch que irá en función del importe depositado. Esta promoción será válida hasta el 15 de julio de 2013 o hasta fin de existencias.

Si bien ha visto bajar su rentabilidad en 0,25 puntos porcentuales, el Depósito Platino de Banco Caixa Geral ha renovado su plazo a 6 meses, a un interés del 1,50% nominal, y a 381 días, al 1,99% nominal. Se pueden adquirir hasta el próximo 30 de mayo de 2013.

Entre los productos que dicen adiós están: Ver mas

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Novedades en hipotecas, depósitos, cuentas y préstamos

Banca Cívica, el SIP formado por Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol, ha estrenado sus ofertas de ahorro y financiación en su portal web. Destacamos los depósitos crecientes a largo plazo y una hipoteca al euribor + 0,90%.
En cuentas, tres entidades han prorrogado las campañas para captar nóminas que vencían a finales de enero.

Hipotecas

Banca Cívica ha publicado en su web su primer producto hipotecario, la Hipoteca Vivienda, al euribor+0,90%.
Banco Caixa Geral ha encarecido el diferencial sobre el euribor de la hipoteca que financia viviendas de su portal desde el 0,75% hasta el 0,90%.
Banco Gallego ha introducido en su oferta la Hipoteca Premier, al euribor + 0,25%, un préstamo exclusivo para aquellos clientes que gestionan su patrimonio a través de la entidad.
El grupo Banco Sabadell ha subido entre un 0,10 y 0,17 puntos porcentuales los tipos de todas sus hipotecas a tipo fijo. Con el cambio, la hipoteca a 30 años tiene un 6,60% TAE.

Depósitos

Caja Navarra ha bajado desde el 3,30% hasta el 2,25% el tipo de interés del Depósito .can.
Novacaixagalicia ha incorporado en su oferta el Depósito al 4%, un depósito a plazo fijo a 18 meses exclusivo para nuevos clientes.
CatalunyaCaixa ha subido el tipo de interés del e-Depósito a 6 meses y 2 años hasta situarlos en el 2,26% y 2,70% TAE.
Cajasol ha subido la rentabilidad del Depósito Creciente a 3 años desde el 2,37% hasta el 3,75% TAE.
Banca Cívica ha incorporado en su web tres depósitos crecientes a 1, 3 y 5 años con un 2,46%, 3,55% y 4,03% TAE respectivamente.
Unicaja ha reestructurado su cartera de depósitos, eliminando 7 y dando de alta 5 nuevos depósitos a plazo fijo que remuneran en su gran mayoría, en función de la vinculación.
Caja Mediterráneo ha ampliado el periodo para solicitar 2 depósitos que remuneran con regalos.
Banco Finantia Sofinloc ha prorrogado hasta el 14 de febrero la comercialización de su Depósito a plazo fijo anual al 4,00%.
Caja de Ingenieros ha lanzado la 4ª emisión de sus Depósitos Germany. Éstos invierten una parte del capital en un plazo fijo tradicional y el resto en un referenciado a una cesta de acciones alemanas.

Cuentas

La Cuenta Nómina de BBVA ha dejado de ofrecer como regalo 1 año gratis de DIGITAL+ Liga. Ahora se podrá obtener un televisor o un iPad.
Caja Navarra ha ampliado la comercialización de su Cuenta nómina .can hasta el 7 de febrero.
Novacaixagalicia ha empezado a regalar un dispositivo de telepeaje a los que contraten la On Cuenta Suma y Sigue.
Banco Pastor ha prorrogado 2 campañas nómina hasta el 15 de febrero. Estas campañas ofrecen porcentajes de devolución de recibos y regalos a los que domicilien la nómina en la entidad.
Self Bank ha reducido 0,30 puntos porcentuales la rentabilidad de 2 cuentas de ahorro que remuneran en función del euribor semanal.
CAM ha renovado la promoción que regala una Wii o un eBook a aquellos clientes que domicilien sus ingresos y recibos en sus cuentas.

Préstamos

Banco Caixa Geral ha subido el tipo de interés del Préstamo Auto desde el 7,50% hasta el 9,00% nominal anual.
Banca Cívica ha lanzado sus primeras ofertas en el mercado de préstamos: el Préstamo Consumo y el Préstamo Nómina al 7,00% y 7,50% nominal anual.

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Novedades en hipotecas en 2013

El aumento en los diferenciales hipotecarios se ha situado en torno a los 0,50 puntos porcentuales en la mayoría de las hipotecas, por lo que el ranking de hipotecas continúa estable pero con tipos más elevados.

Incrementos en los distintos diferenciales:

  • Uno-e: la Hipoteca Uno-e se encarece 0,50 puntos porcentuales tanto para su opción con vinculación -ahora Euribor+ 2,50%-, como sin vinculación – actualmente Euribor+ 3,00%-.
  • Barclays: su Hipoteca Bonificada, que ha estado ocupando los primeros puestos en el ranking de mejores hipotecas durante los últimos meses, se ha encarecido en 0,20 puntos porcentuales hasta el Euribor + 1,80%, aunque se mantiene firme en el ranking.
  • Deutsche Bank: la conocida Hipoteca Cambio db también ha incrementado en 0,20 puntos porcentuales su diferencial. Este producto aplica un tipo de interés para quién cumpla todos los requisitos de vinculación un tipo de interés de Euribor+ 1,95%, y  si no se cumplen los requisitos un Euribor+ 2,35%.
  • ING Direct: la Hipoteca Naranja ha incrementado en casi un punto porcentual los diferenciales de su gama. Concretamente la hipoteca estándar ha incrementado en 80 puntos básicos, ofreciendo actualmente un Euribor +2,69% para los clientes de la entidad, mientras que para no clientes pasa a ofrecer un Euribor +3,49%, tanto a los importes superiores a 150.000€ como inferiores. Si el cliente desea subrogar su antigua hipoteca a ING Direct, el diferencial incrementa en la misma proporción. Sin embargo, si se desea hipotecar la vivienda, los diferenciales se mantienen, para nuevos clientes se establece un Euribor +2,89% y para no clientes Euribor +3,69%. Por otra parte, si se desea ampliar la hipoteca, las condiciones ahora serán las mismas que se aplican a la hipoteca de la casa incrementando el diferencial en 0,80 puntos porcentuales.
  • Caja de Ingenieros: esta entidad modifica su Hipoteca Mixta que aumenta 0,20% su diferencial por lo situándose en Euribor +2,14%.

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Banco malo en España: qué? cómo? cuándo?

El próximo 1 de diciembre entrará en funcionamiento el banco malo español cuyo principal objetivo será liberar del peso del ladrillo a las entidades financieras nacionalizadas o que tengan déficit de capital para que éstas vuelvan a dedicarse a su principal negocio, que no es otro que conceder créditos.

Este es al menos el mensaje más repetido desde las filas del Gobierno: “el banco malo -dicen-busca desintoxicar el sistema financiero para que en los balances de las entidades bancarias se eliminen los activos tóxicos vinculados al ladrillo y que, de esta forma, el crédito vuelva a fluir”.

En la actualidad, la mayoría de los bancos destinan gran parte de sus recursos a cubrirse contra las pérdidas que les causan los famosos “activos tóxicos”, de tal forma que les queda poco capital para prestar.

Esta Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) lo que hará será asumir estos activos, cuyo importe se estima cercano a los 70.000 millones de euros. Un dinero, espera el Gobierno, que termine finalmente llegando a la economía real en forma de préstamos a empresas y familias.

Una necesidad de que vuelva a fluir el crédito que se hace cada vez más acuciante. Según los últimos datos aportados por el Banco Central Europeo, la concesión de préstamos al sector privado continuó cayendo en septiembre en la zona del euro. Se contrajo en concreto un 0,8% frente al 0,6% de agosto. Y las perspectivas no son nada positivas. Al menos las que se desprenden de la última encuesta sobre condiciones del crédito que realiza el BCE.

Según lo recopilado por el organismo regulador europeo, el 17% de los bancos encuestados planea reducir, aún más, el crédito que conceden a las empresas mientras que el 9% restringirá la concesión de préstamos y créditos personales.

Datos que contrastan claramente con la concesión de préstamos a las entidades públicas. Y es que, mientras que el crédito a empresas y familias se reduce drásticamente, el concedido al sector público no para de subir. Desde el comienzo de la crisis, en 2007, hasta el pasado año, esta partida ha aumentado en cinco puntos, al pasar del 5,4% del crédito al sector público en 2007 al 10,4%, en el 2011. Ver mas

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Hipotecas Premium de Banesto

Hipotecas Premium de BanestoA través de las Hipotecas Premium podrá financiar:

  • Adquisición de su vivienda habitual.
  • Adquisición de segunda vivienda.
  • La construcción de su vivienda (autoconstrucción).
  • Adquisición de otros inmuebles.

Con unas condiciones preferentes:

  • Interés variable: se va adaptando a la evolución del mercado.
  • Financiación de hasta el 80% (para vivienda habitual) del valor de tasación o compraventa del inmueble que se adquiere.
  • Con un plazo de hasta 30 años.
  • Comisión de apertura desde 0,50%.
  • Podrá mejorar las condiciones de su hipoteca en función a los productos y servicios establecidos por la entidad*, que bonifican en cada revisión anual de la misma. Ver mas

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Hipoteca Autoconstrucción de Banesto

Construya su casa sin pagar más intereses de los necesarios.

Ventajas:

  • Puede ir disponiendo del importe de la hipoteca según lo necesite para la construcción.

Le ofrecemos:

  • Disposición inicial que es la que se efectúa en el momento de la firma del préstamo.
  • Disposición/es intermedias, se efectúan a medida que se realizan las obras, en función del incremento del valor de tasación experimentado por la vivienda en construcción.
  • Disposición final: por un importe mínimo del 10% del préstamo. Se efectúa una vez se finalizan las obras y se entrega la correspondiente documentación acreditativa.

Carencia:

  • Hasta 36 meses de carencia en los que sólo pagará intereses por el capital dispuesto, durante el período estimado que dura la construcción, con lo que disfrutará de unas cuotas mensuales muy cómodas.

Plazo: Ver mas

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Hipoteca Segunda Vivienda

Hipoteca Segunda Vivienda Banesto ofrece la mejor alternativa para la compra de su Segunda Vivienda y así disfrutar de sus vacaciones o fines de semana. Una financiación a su medida, para una vivienda a su medida.

Le facilitamos la financiación que precisa para comprar la vivienda que desea.

  • Con un Interés variable que se va adaptando a la evolución del mercado.
  • Financiación hasta el 70% del valor de tasación o compraventa de la vivienda que se adquiere.
  • Hasta 30 años
  • Aproveche la oportunidad de mejorar el tipo de interés con la Hipoteca Bonificada. Ver mas

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Hipoteca Primera Vivienda

Hipoteca Primera ViviendaCompre su casa con la ayuda de Banesto. Nosotros nos ocupamos de ofrecerle la solución que mejor se adapte a sus necesidades.
Banesto facilita la financiación que precisa para comprar la vivienda que desea.

Puede elegir el tipo de interés que más se adapte a sus necesidades.

  • Interés variable: se va adaptando a la evolución del mercado.
  • Interés fijo: aseguras el mismo tipo para toda la vida de la operación.

Financiación hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda que se adquiere.
Hasta 30 años.

Aproveche la oportunidad de mejorar el tipo de interés con la Hipoteca Bonificada. Ver mas

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Novedades en hipotecas, depósitos, cuentas y préstamos

Continúa esta semana la senda alcista de los precios de los préstamos, esta vez de la mano de IberCaja y Deutsche Bank con incrementos que alcanzan hasta 0,45 puntos porcentuales.

En ahorro, las cuentas bancarias ceden todo el protagonismo a los depósitos combinados y referenciados a un índice. Kutxa, Cajamar y Banco Popular han estrenado productos de esta modalidad.

Entre las novedades en el mercado de depósitos también destaca un plazo fijo de Banca Cívica, un producto dirigido a aquellos clientes que desean anticipar la compra de acciones de la entidad antes de que ésta entre en bolsa.

Hipotecas

  • Deutsche Bank encarece entre 0,10 y 0,25 puntos porcentuales el diferencial sobre el euribor de sus hipotecas HipoteCambio db e HipoteCasa Personal db.

Depósitos
Los depósitos combinados y referenciados han dominado la semana:

  • Kutxa incluye en su cesta de productos el Depósito 8 Plus, un referenciado al valor de las acciones de tres empresas: Roche Six, Telefónica y Vodafone.
  • Cajamar estrena un depósito que remunera hasta un 5,00% TAE si todos los valores diarios del euribor se mantienen entre un 1,90% y un 3,70% durante un año.
  • Banco Popular lanza al mercado el Depósito Combinado Popular 3D, un producto que invierte una mitad del capital a plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un fondo de inversión durante 42 meses.
  • Caja Inmaculada inicia la comercialización de la emisión nº69 del Depósito Doble de Caja Inmaculada. Este producto invierte el 70% del capital en un plazo fijo anual al 4,00% TAE y el resto en un referenciado a las acciones de Telefónica, Santander, Repsol YPF y Gas Natural.
  • CAM en cambio apuesta por los depósitos que remuneran con regalosç con una nueva oferta: la entrega de un coche para niños con una TAE equivalente de un 2,38% TAE.

Los movimientos en depósitos a plazo fijo no han seguido una tendencia marcada:

  • BBVA baja hasta 0,50 puntos porcentuales el tipo de interés de sus plazos fijos contratables exclusivamente a través de Internet.
  • Banca Cívica introduce en su cartera un nuevo plazo fijo semestral al 4,10% TAE, dirigido a aquellos clientes interesados en comprar las acciones de la entidad en el momento de su entrada en bolsa.
  • Banco Caixa Geral lanza la 6ªemisión del Depósito Platino, un plazo fijo que ofrece hasta un 4,15% TAE en función del plazo escogido.
  • Banco Finantia Sofinloc prorroga la comercialización de sus plazos fijos hasta el 30 de junio. El tipo de interés máximo que ofrecen es de un 4,75% TAE.
  • Unicaja sube desde un 0,50% a un 1,00% TAE la rentabilidad de su plazo fijo mensual.

Cuentas

  • Malas noticias en este mercado, al rebajarse la rentabilidad de una de las cuentas más rentables: el tipo de interés de la Cuenta Naranja de ING Direct a pasado de un 3,50% hasta un 3,30% TAE.
  • Mientras tanto, Cajasur empieza a fomentar los incrementos de saldo en sus cuentas corrientes con el regalo de un juego de boles de gazpacho para 6 personas.

Préstamos

  • Deutsche Bank sube entre 0,25 y un 0,45 el tipo de interés de dos préstamos personales.
  • IberCaja encarece en 0,10 puntos porecentuales el diferencial sobre el euribor de su Crédito Consumo con Garantía Hipotecaria, un producto que permite la reunificación de deudas.

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Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid – Caja Madrid

La Comunidad de Madrid en cumplimiento de uno de los objetivos del Plan  Integral de Juventud, pone en marcha la primera Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid. Con ella pretende servir de apoyo a los jóvenes en el difícil reto de acceder a su primera vivienda.

¿Qué es la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid?

Es una hipoteca puesta en marcha por la Comunidad de Madrid en colaboración con Caja Madrid, cuya gestión se desarrolla a través de la red de sucursales de esta entidad en los municipios de la Comunidad.

¿A quién va dirigida?

Jóvenes de la Comunidad de Madrid con edades comprendidas entre 18 y 35 años que tramiten la solicitud de préstamo hipotecario para destinarlo a la adquisición de vivienda habitual, a través del Programa de Bolsa de Vivienda Joven.

¿Cómo se tramita?

En la red de sucursales de Caja Madrid en toda la Comunidad.

Estas oficinas disponen de expertos asesores que orientan a los jóvenes en la gestión de su hipoteca.

¿Qué condiciones ofrece la Hipoteca Joven?

Las condiciones que ofrece esta Hipoteca están diseñadas para facilitar a los jóvenes el acceso a su primera vivienda: Ver mas

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Ahora usted puede tener su propia vivienda con el préstamo construcción de BBK

Si lo que deseas es financiar la construcción de tu propia vivienda, te ofreceremos la fórmula que mejor se adapte a tu situación.

  • Financiación de la construcción de vivienda propia.

Ventajas:

Tú eliges tus condiciones con el asesoramiento en todo momento de nuestro equipo de profesionales

  • financiación: hasta 100% del valor de tu vivienda o del contrato de compra/venta, el menor de los dos
  • flexibilidad en la forma de pago
  • podrás pagar tus cuotas mensualmente (indicando el día que prefieras del mes)
  • con el sistema de amortización que mejor se adapte a tus necesidades.
  • y si necesitas un respiro en los primeros años, nosotros te lo ofrecemos. No será necesario que amortices cantidades durante los primeros años.
  • te ofrecemos nuestra cobertura de tipos de interés para que puedas establecer un techo para las posibles subidas, consulta oferta detallada Ver mas

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Saber mas sobre: La Hipoteca inversa

La hipoteca inversa es un producto financiero que concede un crédito, con una renta mensual acordada, a personas mayores con la garantía de la vivienda en la que viven, respetando la propiedad del titular hasta su fallecimiento, tras el cual los herederos deben restituir el crédito o bien vender la propiedad.

Están diseñadas para personas de al menos 62 años de edad y que la hipoteca sobre la vivienda haya sido pagada por completo.

Para muchos expertos, la hipoteca inversa se ha convertido en una solución, en un momento en el que los inmuebles representan el 80% del patrimonio de las familias y la pensión media que abona la Seguridad Social ronda los 687 euros al mes, lo que no alcanza para cubrir todas las necesidades de los ancianos, especialmente los cuidados por parte de personal especializad. Ver mas